​当家庭服务信托遇上基金投顾：低门槛+专业化服务，守护您的家庭财富

石家庄新闻网 时间：2023-11-25 12:50:00 来源：新华网

今年七月，发展了三年多的基金投顾又上线了一种全新的服务模式。通过为家庭服务信托资金的投资出谋划策，基金投顾可以让投资者的家庭财富得到更专业、全面的守护。

本期文章，我们就从了解家庭服务信托开始，展开说说在这种新模式中，基金投顾发挥了什么作用。

低门槛的家庭服务信托

家庭服务信托是一种较新的信托产品形式。根据今年三月发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《通知》），信托业务分为三大类，家庭服务信托就属于其中资产服务信托项下的财富管理服务信托。

简单来说，家庭服务信托是由符合相关条件的信托公司作为受托人，接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，提供风险隔离、财富保护和分配等服务，与大家更常听说的“家族信托”有些类似。

《通知》规定，家庭服务信托初始设立时，实收信托应当不低于100万元，期限不低于5年。比起家族信托1000万元的“起步资金”，家庭信托的门槛要低得多，可以让更多家庭实现财富的综合管理与传承。

值得注意的是，家庭信托可以引入第三方专业投资顾问的角色，为其提供基金产品研究和资产配置建议。

专业化的基金投顾服务

具体来说，基金投顾机构可以为家庭信托产品的基金投资提供投资顾问服务。如今市场上公募基金的类型更加丰富、数量不断增多，基金之间的业绩表现差异较大，投资者需要做的功课也越来越多、越来越难。

在往期文章中，我们已经和大家介绍过，基金投顾接受客户委托，从客户立场出发，按照协议约定向客户提供基金投资组合策略建议，因此可以说是解决上述问题的一剂良方。

以易方达基金投顾为例，作为2019年首批获准开展基金投顾业务的机构之一，经过三年多的实践，已服务逾10万个人客户和上百家各类机构客户。

其专业的投顾业务团队会进行市场研判、确定大类资产配置方案，同时在全市场上万只基金中优选产品、形成投资组合方案，在组合的运作过程中也会持续跟踪内外部变化、监控各类风险，给出组合优化建议。

在由易方达基金投顾担当投资顾问的首款家庭信托产品中，有权益中枢分别为10%和40%的两种投资策略，产品风险分别为TR3（中风险产品）和TR4（中高险产品）。

前者以控制基金投资组合策略的波动为基础，后者则承担适度波动，最终目标都是力争实现资产的长期稳健增值。大家可以根据家庭投资目标、风险偏好等实际情况做出合适的选择。

总的来看，家庭信托能够保护家庭资产，满足中高净值客户多样化的场景需求。而在家庭信托中引入基金投顾服务，则可以通过专业的投研能力和持续、及时、有温度的顾问服务，陪伴、引导客户进行科学配置，培养长期投资、理性投资的投资理念。

注：基金投资顾问机构已在中国证监会备案，具有从事基金投资顾问业务的资格，但该备案不构成对基金投资顾问机构投资能力、持续合规情况的认可，不代表中国证监会对基金投资顾问业务风险和收益的实质性判断和保证。

编辑： 马世星     责任编辑：尚燕华